(FDI Việt Nam) – Giảm lãi suất vay mua nhà đang là xu hướng nổi bật trên thị trường tín dụng Việt Nam trong tháng 3/2025, khi nhiều ngân hàng như LPBank, SHB và HDBank triển khai các gói vay ưu đãi với lãi suất thấp kỷ lục, dưới 5%/năm. Động thái này mang đến tín hiệu tích cực cho người vay mua nhà, đặc biệt trong bối cảnh thị trường bất động sản (BĐS) có nhiều biến động.
Ngân hàng giảm lãi suất vay mua nhà xuống dưới 5%
Thời gian gần đây, thị trường tín dụng chứng kiến một sự chuyển biến mạnh mẽ khi nhiều ngân hàng thương mại liên tục tung ra các gói vay mua nhà với mức lãi suất ưu đãi cực kỳ hấp dẫn, thậm chí giảm lãi suất vay mua nhà xuống mức thấp chưa từng có.
Theo ghi nhận, LPBank, SHB và HDBank đang dẫn đầu xu hướng này khi công bố các chương trình cho vay với lãi suất từ 3,88% – 4,5%/năm, tạo ra sự cạnh tranh sôi động giữa các ngân hàng trong lĩnh vực cho vay bất động sản. Tuy nhiên, mức lãi suất hấp dẫn này thường chỉ được áp dụng trong thời gian ưu đãi ngắn hạn cố định
Trong cuộc đua giảm lãi suất vay mua nhà, LPBank hiện đang thu hút sự quan tâm lớn khi triển khai gói vay lên tới 5.000 tỷ đồng với mức lãi suất siêu thấp chỉ 3,88%/năm trong ba tháng đầu. Đặc biệt, ngân hàng này còn hỗ trợ cho vay 100% giá trị căn nhà, với thời gian trả góp lên tới 35 năm.
Chính sách này giúp mở ra cơ hội cho nhiều khách hàng có thu nhập trung bình khoảng 15 triệu đồng/tháng vẫn có thể vay số tiền lên đến 3 tỷ đồng mà không gặp quá nhiều áp lực tài chính trong giai đoạn đầu.
Không kém cạnh, SHB cũng nhanh chóng nhập cuộc với gói vay có tổng giá trị lên tới 16.000 tỷ đồng, lãi suất ưu đãi 3,99%/năm, đi kèm chính sách miễn trả gốc trong 60 tháng đầu tiên – mức miễn trả gốc dài nhất trên thị trường hiện nay.
Đây là một lợi thế lớn đối với khách hàng có nguồn tài chính chưa ổn định, giúp họ có thêm thời gian để tăng thu nhập trước khi bắt đầu trả gốc. Để triển khai chương trình này, SHB chấp nhận giảm 0,5% biên độ lợi nhuận, nhưng đổi lại ngân hàng có thể chiếm lĩnh 25% thị phần vay mua nhà.
Trong khi đó, HDBank lại gây ấn tượng với một gói vay mang tính đột phá khi công bố chính sách cho vay mua nhà có thời hạn lên tới 50 năm – đây là thời gian vay dài nhất từ trước đến nay trong ngành ngân hàng. Mức lãi suất được đưa ra cũng rất cạnh tranh, chỉ 4,5%/năm, giúp khách hàng trẻ có thể tiếp cận vốn vay mà không quá lo lắng về áp lực tài chính trong những năm đầu.
Bên cạnh ba ngân hàng trên, KienlongBank và ACB cũng không đứng ngoài cuộc đua khi liên tục đưa ra các gói vay với lãi suất ưu đãi nhằm thu hút nhóm khách hàng trẻ tuổi, những người có mong muốn sở hữu nhà nhưng gặp khó khăn trong việc chứng minh tài chính hoặc chi trả lãi suất cao.
Tại sao các ngân hàng giảm mạnh lãi suất vay mua nhà?
Theo các chuyên gia tài chính, việc hạ lãi suất thấp trong giai đoạn đầu của khoản vay giúp người mua nhà dễ dàng tiếp cận vốn hơn, từ đó kích thích nhu cầu nhà ở. Tuy nhiên, điều này cũng đặt ra một bài toán lớn cho các ngân hàng khi họ phải chấp nhận giảm biên độ lợi nhuận để duy trì sự hấp dẫn của các gói vay.
Mặt khác, việc các ngân hàng đua nhau giảm lãi còn muốn đẩy tăng trưởng thị phần trong mảng cho vay BĐS, vốn đang bị chi phối bởi một vài tên tuổi lớn. Theo đó, mỗi ngân hàng đều có những chiến lược riêng để giữ vững hoặc mở rộng thị phần. Trong đó, công nghệ đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc giảm chi phí và tạo ra lợi thế cạnh tranh cho các ngân hàng. Một trong những yếu tố nổi bật trong việc giảm lãi suất là sự ứng dụng công nghệ AI (trí tuệ nhân tạo) và blockchain.
Hiện nay, các ngân hàng đang đẩy mạnh ứng dụng AI Credit Scoring để phân tích hơn 5.000 chỉ số, bao gồm dữ liệu từ mạng xã hội, lịch sử mua sắm và tình hình tài chính cá nhân, nhằm đánh giá khả năng thanh toán của người vay một cách nhanh chóng và chính xác hơn.
Nhờ vào công nghệ này, quá trình thẩm định khoản vay trở nên hiệu quả hơn, giúp ngân hàng tiết kiệm đến 30% chi phí vận hành. Đây chính là một trong những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng có thể giảm lãi suất vay mua nhà, tạo điều kiện cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn với mức chi phí thấp hơn và sở hữu nhà ở dễ dàng hơn.
Ngoài ra, blockchain đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện quy trình thẩm định tài sản thế chấp, giúp giảm tranh chấp về giá trị bất động sản và nâng cao độ chính xác trong định giá tài sản lên đến 98%. Nhờ ứng dụng công nghệ này, ngân hàng có thể rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, tối ưu chi phí vận hành, từ đó tạo điều kiện thuận lợi để giảm lãi suất vay mua nhà từ 0,5 – 1%. Điều này không chỉ giúp người vay tiếp cận nguồn vốn với mức lãi suất hấp dẫn hơn mà còn thúc đẩy thị trường bất động sản phát triển bền vững.
Đặc biệt, Chỉ thị 05/CT-TTg của Thủ tướng Chính phủ đã yêu cầu Ngân hàng Nhà nước thực hiện các biện pháp nhằm hỗ trợ thị trường tài chính, bao gồm việc giảm trần lãi suất huy động và hạ tỷ lệ dự trữ bắt buộc của các ngân hàng.
Nhờ đó, thanh khoản trên thị trường đã được giải phóng lên đến 50.000 tỷ đồng, tạo điều kiện để các ngân hàng có thêm nguồn lực tài chính và thúc đẩy việc giảm lãi suất vay mua nhà. Chính sách này không chỉ giúp người dân dễ dàng tiếp cận các khoản vay với mức lãi suất ưu đãi hơn mà còn góp phần kích thích thị trường bất động sản và hỗ trợ nền kinh tế trong giai đoạn khó khăn.
Vấn đề gì đặt ra khi giảm lãi suất vay mua nhà?
Mặc dù xu hướng giảm lãi suất vay mua nhà mang lại lợi ích đáng kể cho người vay, nhưng nó cũng tạo áp lực lớn lên biên độ lợi nhuận ròng (NIM) của ngành ngân hàng. Theo báo cáo của SSI Research, NIM của toàn ngành đã giảm từ 6 – 8 điểm cơ bản trong năm 2024.
Việc các ngân hàng buộc phải hạ lãi suất để kích thích nhu cầu vay vốn đồng nghĩa với việc lợi nhuận từ hoạt động tín dụng bị thu hẹp. Điều này có thể khiến nhiều ngân hàng gặp khó khăn trong việc duy trì hiệu suất kinh doanh, đặc biệt khi chi phí huy động vốn vẫn ở mức cao trong khi nguồn thu từ lãi cho vay bị cắt giảm.
Ngoài ra, nhiều chuyên gia cũng lo ngại, lãi suất thả nổi sau thời gian ưu đãi có thể tăng đột biến. Ví dụ, gói vay của Techcombank từ 7,99%/năm trong 6 tháng đầu sẽ tăng lên 11 – 12%/năm từ tháng thứ 7. Chưa kể, thống kê sơ bộ, khoảng 85% ngân hàng hiện đang áp dụng phí phạt trả nợ trước hạn 0,5 – 2% trong 3 năm đầu.
Ông Lê Đức Khánh, chuyên gia tài chính cá nhân khuyến nghị: “Người vay nên ưu tiên gói có thời gian cố định lãi suất dài (5 – 7 năm) thay vì chạy theo ưu đãi ngắn hạn. Đồng thời, người vay cần tính toán kịch bản lãi suất tối đa theo hợp đồng để đảm bảo khả năng chi trả dài hạn”.
Tiến sĩ Cấn Văn Lực, chuyên gia Kinh tế trưởng BIDV, kiêm Giám đốc Viện Đào tạo và Nghiên cứu BIDV cũng nhấn mạnh: “Giải pháp căn cơ vẫn là phát triển nhà ở xã hội giá rẻ. Lãi suất thấp chỉ phát huy hiệu quả khi giá nhà ở mức 1,5 – 2 tỷ đồng/căn, phù hợp với thu nhập đại đa số người trẻ”.
Chương trình tái cơ cấu thị trường bất động sản thông qua Quỹ Bảo lãnh tín dụng 120.000 tỷ đồng đã huy động thành công 45.000 tỷ đồng, góp phần hỗ trợ phát triển thêm 200.000 căn hộ giá rẻ trong năm 2025. Đây được xem là một trong những giải pháp quan trọng nhằm thúc đẩy thị trường nhà ở, đặc biệt trong bối cảnh nhiều ngân hàng đang triển khai chính sách giảm lãi suất vay mua nhà để kích thích nhu cầu của người dân.
Tuy nhiên, các chuyên gia tài chính cảnh báo rằng, việc thu hẹp biên độ lãi suất có thể tác động đến khả năng sinh lời của ngân hàng, đòi hỏi các tổ chức tín dụng phải tìm cách cân bằng giữa hỗ trợ khách hàng và duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính.
Trong bối cảnh này, ngoài việc tận dụng các chính sách giảm lãi suất vay mua nhà, người mua nhà cũng cần chủ động đa dạng hóa nguồn vốn, kết hợp giữa vay ngân hàng với các chương trình hỗ trợ từ nhà nước và doanh nghiệp. Điều này không chỉ giúp giảm áp lực tài chính mà còn tối ưu hóa lợi ích khi tham gia thị trường bất động sản.
Nguồn: Báo tin tức
